Broker ubezpieczeniowy jest pośrednikiem ubezpieczeniowym, który współpracuje z Klientem na jego zlecenie i w pożądanym przez niego zakresie. Działa na podstawie pełnomocnictwa udzielonego przez Klienta.

Pamiętaj, że zgłoszenie się do brokera wcale nie oznacza, iż decydujesz się na skorzystanie z usług zwykłego pośrednika. Działamy w imieniu Klienta i zależy nam na jego pełnym usatysfakcjonowaniu, a nie na zyskach firmy ubezpieczeniowej. Z tego powodu rola brokera obejmuje również:

• profesjonalne doradztwo – rozległa wiedza, wieloletnie doświadczenie oraz współpraca z wieloma firmami ubezpieczeniowymi pozwalają nam na zaoferowanie klientowi najlepszej opcji ubezpieczenia, dopasowanej do jego potrzeb,
• analizowanie ryzyka – usługa kierowana do przedsiębiorców, broker ubezpieczeniowy przeanalizuje ryzyko prowadzenia konkretnej działalności gospodarczej, a następnie przygotuje raport, na którego podstawie będzie mógł skonfigurować najlepszy pakiet z ubezpieczeniem,
• partnerstwo – broker ubezpieczeniowy nie tylko pomaga w konfiguracji opcji do polisy, ale także działa w imieniu klienta na zasadach partnerskich, oznacza to między innymi negocjowanie w jego imieniu lepszych warunków, różnych zniżek, jak i weryfikowanie zapisów umowy przed jej podpisaniem.

O tym, do czego upoważniony będzie broker ubezpieczeniowy jako pełnomocnik, decyduje Klient zgodnie ze swoimi oczekiwaniami. Najczęściej jest to m.in. zbieranie ofert towarzystw ubezpieczeniowych i pośrednictwo w zawieraniu i rozwiązywaniu umowy ubezpieczenia. Broker uczestniczy ponadto w zarządzaniu i wykonywaniu umów oraz w sprawach o odszkodowanie.

Różnica między agentem a brokerem ubezpieczeniowym dotyczy celów ich działalności. Agent ubezpieczeniowy podpisuje umowy agencyjne z firmami ubezpieczeniowymi, a następnie sprzedaje ich gotowe produkty. Broker ubezpieczeniowy zajmuje się natomiast dopasowaniem produktu do potrzeb Klienta – kształtuje umowy indywidualnie, zgodnie z interesem majątkowym i prawnym Klientów.

Działalność brokera ubezpieczeniowego jest niezależna. Jego zadaniem nie jest sprzedawanie produktów konkretnej firmy, dlatego nie wiąże go w tym zakresie umowa z żadnym zakładem ubezpieczeń. Może natomiast podpisywać umowy dotyczące zasad rozliczania, wynagrodzenia lub form współpracy.

Relacja pomiędzy brokerem a Klientem opiera się na pełnomocnictwie – Klient staje się mocodawcą, który dyktuje warunki współpracy i określa zakres wymagań wobec brokera. Jego zadaniem jest realizacja formalności związanych z ubezpieczeniami w imieniu Klienta, zgodnie z jego oczekiwaniami. Można powiedzieć, że broker jest wykwalifikowanym pracownikiem zatrudnionym przez Klienta, który odtąd nie musi samodzielnie zawierać umów ani zarządzać ubezpieczeniami.

Jako Klient firmy brokerskiej nie ponosisz żadnych kosztów korzystania z usług w standardowym zakresie współpracy.

Rozpoczęcie formalnej współpracy przypada na chwilę, w której Klient udziela brokerowi ubezpieczeniowemu pełnomocnictwa.